EMI Bounce Rules: आज के समय में महानगरों में प्रॉपर्टी की कीमतें लगातार बढ़ रही हैं, जिससे अपना घर खरीदना हर किसी के लिए एक बड़ी चुनौती बन गया है। ज्यादातर लोग इस स्वप्न को पूरा करने के लिए होम लोन लेते हैं, जो कई वर्षों तक चलता है। लेकिन कभी-कभी अचानक आने वाली परिस्थितियों जैसे नौकरी छूटना, बीमारी या अन्य वित्तीय संकट के कारण ईएमआई का भुगतान करना मुश्किल हो जाता है। ऐसी स्थिति में क्या होता है और इससे कैसे बचा जा सकता है, इस बारे में विस्तार से जानना जरूरी है।
होम लोन ईएमआई न चुकाने पर बैंक की कार्रवाई
जब कोई व्यक्ति अपने होम लोन की ईएमआई चुकाने में असमर्थ होता है, तो बैंक क्रमिक रूप से पांच प्रकार की कार्रवाई करता है। पहली बार अगर आप ईएमआई का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो बैंक इसे अत्यधिक गंभीरता से नहीं लेता, लेकिन आपके खाते पर नज़र रखना शुरू कर देता है। यह आपके लिए एक चेतावनी संकेत होता है।
दूसरी बार जब आप ईएमआई का भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक आपको भुगतान का रिमाइंडर भेजता है। यह रिमाइंडर फोन कॉल, एसएमएस या ईमेल के माध्यम से हो सकता है। इस स्तर पर, बैंक आपको समझाने का प्रयास करता है कि नियमित भुगतान आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है।
डिफॉल्टर घोषित होने की प्रक्रिया
यदि आप लगातार तीसरी बार ईएमआई का भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक आपको कानूनी नोटिस भेजता है। इस नोटिस में बकाया राशि को जल्द से जल्द चुकाने की मांग की जाती है। यह वह बिंदु है जहां आप औपचारिक रूप से “डिफॉल्टर” घोषित किए जाते हैं, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर पर गंभीर प्रभाव पड़ता है और भविष्य में कोई भी वित्तीय लेनदेन करना मुश्किल हो जाता है।
लगातार पांच ईएमआई का भुगतान न करने पर बैंक आपके घर की नीलामी का नोटिस जारी करता है। इस नोटिस में स्पष्ट चेतावनी दी जाती है कि यदि आप निर्धारित समय के भीतर बकाया राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपके घर को बेच दिया जाएगा। यह स्थिति किसी भी गृह-स्वामी के लिए बहुत दुखद होती है।
नीलामी से बचने के उपाय
यदि आप इस कठिन स्थिति में हैं, तो घबराएं नहीं। कुछ ऐसे उपाय हैं जिनसे आप नीलामी से बच सकते हैं। सबसे पहले, अपने बैंक से तुरंत संपर्क करें और अपनी स्थिति के बारे में ईमानदारी से बताएं। उन्हें बताएं कि यह एक अस्थायी समस्या है और आप पहले हमेशा समय पर भुगतान करते रहे हैं। इसके साबित करने के लिए अपने पिछले भुगतान के रिकॉर्ड दिखाएं।
यदि आपके पास कोई अन्य निवेश है, जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट या म्यूचुअल फंड, तो उन्हें गिरवी के रूप में बैंक को दे सकते हैं। इससे बैंक को आश्वासन मिलेगा कि आप अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए गंभीर हैं। साथ ही, बैंक को बताएं कि अगले कुछ महीनों में आपकी आय की स्थिति में कैसे सुधार होने की संभावना है।
लोन रीस्ट्रक्चरिंग
एक अन्य महत्वपूर्ण विकल्प है लोन रीस्ट्रक्चरिंग। आप बैंक से अनुरोध कर सकते हैं कि वे आपको तीन से छह महीने की छूट अवधि (मोरेटोरियम पीरियड) दें, जिसके दौरान आपको ईएमआई का भुगतान नहीं करना होगा। हालांकि, इस अवधि के दौरान ब्याज जमा होता रहेगा, जिसे बाद में चुकाना होगा।
यदि आप प्रति माह अधिक राशि का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो अपने लोन की अवधि बढ़ाने का विकल्प चुन सकते हैं। इससे मासिक ईएमआई की राशि कम हो जाएगी, हालांकि आपको कुल मिलाकर अधिक ब्याज चुकाना पड़ेगा। यदि आपने फ्लोटिंग रेट लोन लिया है और ब्याज दरें बढ़ गई हैं, तो आप निश्चित दर पर स्विच करने के बारे में सोच सकते हैं।
घर को किराए पर देना
यदि आपके क्षेत्र में अच्छी किराया आय की संभावना है, तो अपने घर को किराए पर देने पर विचार करें। किराए से प्राप्त राशि का उपयोग आप अपनी ईएमआई के भुगतान के लिए कर सकते हैं। यह एक अस्थायी समाधान हो सकता है जब तक कि आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार न हो जाए। इससे आपका घर भी सुरक्षित रहेगा और आप डिफॉल्टर होने से बच जाएंगे।
घर बेचना
यदि सभी प्रयास विफल हो जाते हैं, तो आप अपने घर को स्वयं बेचने पर विचार कर सकते हैं। नीलामी में अक्सर घर का मूल्य कम मिलता है, जबकि खुद बेचने से बेहतर कीमत मिल सकती है। इस बिक्री से प्राप्त राशि से आप अपना बकाया लोन चुका सकते हैं और शायद कुछ पैसे बच भी जाएं।
बैंक को इस निर्णय के बारे में अवश्य सूचित करें और उनकी अनुमति लें। यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी बचाएगा और भविष्य में वित्तीय सेवाओं का लाभ उठाने में मदद करेगा।
होम लोन एक बड़ी जिम्मेदारी है, और कभी-कभी हमारी नियंत्रण से बाहर की परिस्थितियों के कारण ईएमआई का भुगतान करना मुश्किल हो जाता है। ऐसी स्थिति में घबराने के बजाय, तुरंत कार्रवाई करना महत्वपूर्ण है। बैंक से बात करें, अपनी स्थिति स्पष्ट करें और उपलब्ध विकल्पों पर विचार करें। याद रखें, बैंक भी चाहता है कि आप अपना लोन चुकाएं, इसलिए वे आमतौर पर समाधान खोजने में सहयोग करेंगे।
Disclaimer
यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। किसी भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले बैंक या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना सुनिश्चित करें। प्रत्येक व्यक्ति की वित्तीय स्थिति अलग होती है, और इसलिए समाधान भी अलग-अलग हो सकते हैं। आपके बैंक के नियम और शर्तें इस लेख में दी गई जानकारी से भिन्न हो सकती हैं।
